常見的按揭還款方式有五種：一次性本息還款法、等額本息還款法、等額本息還款法、寬限期還款法、其他還款方式（等額累進(jìn)還款法）減息法）。但我們常用等額本金還款法和等額本息還款法，主要是這兩種還款方式減輕了貸方的還款壓力，不同程度地節(jié)省了還款利息。

1、什么是等額本息還款？

等額本息還款又稱定期付息，是指借款人每月等額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，每月結(jié)算。將抵押貸款的總本金和利息相加，并在還款期的每個(gè)月平均分配。作為還款人，每月向銀行償還固定金額，但本金占每月還款額的比例逐月增加，利息比例逐月減少。

2、等額本息還款計(jì)算方法

每月還款額的計(jì)算公式如下：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)-1]

舉個(gè)例子：假設(shè)借款人從銀行獲得20萬元的個(gè)人住房貸款，貸款期限為20年，月貸款利率為4.2‰，每月還本付息。按上式計(jì)算，每月需償還的本息之和為1324.33元。上面的結(jié)果只給出了每月應(yīng)付本息的總和，所以需要對這個(gè)本息總和進(jìn)行分解。還是按照上面的例子，一個(gè)月為一期，首期余額為20萬元，應(yīng)支付利息

840.00元（×4.2‰），只能返還本金484.33元，銀行還欠0.67元；第二期應(yīng)支付利息837.97元（0.67×4.2‰），返還本金486.37元，還欠銀行貸款30元，以此類推。

3. 等本息或等額本金哪個(gè)更劃算

一、等額本息還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：方便等額本息收益 展示方法，還款壓力小。每月還款額相等，方便購房者計(jì)算和安排各期資本支出。由于還款金額均攤，還款壓力也均攤，特別適合前期收入低、資金壓力大、每月還款負(fù)擔(dān)較重的人群。

缺點(diǎn)：總利息費(fèi)用高。在各期還款金額中，前期利息占比較大，后期本金還款占比逐漸增加。總體而言，總利息支出是所有還款方式中最高的。

2、等額還本付息與等額還本的區(qū)別

在實(shí)際操作中，本息等額更有利于客戶把握，方便客戶還款。事實(shí)上，很多客戶經(jīng)過比較后，還是愿意選擇“等額還款方式”。這種方法有固定的每月還款額。有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也有利于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入來確定還款能力。因?yàn)檫@些客戶也看到資金的使用價(jià)值因?yàn)闀r(shí)間的不同而不同。簡單來說，等額本息還款方式，由于長期占用銀行本金，自然要支付更多的利息；等額本金還款法 隨著本金的減少，銀行的本金被占用的時(shí)間很短，利息自然就減少了。銀行賺取更多利息是沒有問題的。

這種還款模式相對于等額本金還款方式的缺點(diǎn)是支付的利息較多，而且首期還款的利息占每月還款的大部分，而且本金在還款中的比例隨著本金的逐步增加而增加。回來。

3、等額本息還款方式的適用人群

適合人群：家庭收入比較穩(wěn)定的人群，尤其是臨時(shí)收入比較少，經(jīng)濟(jì)壓力比較大的人群。因?yàn)殡m然每個(gè)月還款金額一樣，但是本息比例不同。初次還款，利息占比較大，而貸款本金占比較低，不適合計(jì)劃提前還款。的人。

4.確定貸款利息的因素

你存的錢越多，你得到的利息就越多。同樣，貸款也是如此。銀行貸款多用一天，利息多付一天。貸款金額越大，支付給銀行的利息就越多。

銀行利息的計(jì)算公式為：利息=資金×利率×占用時(shí)間。

因此等額本息收益 展示方法，在利率不變的情況下，利息的多少只能根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小來確定，而不是采用哪種還款方式。這是堅(jiān)定的真理！

從上面可以看出，沒有一種不同的還款方式更劃算。不同的還款方式適合不同的人群。無論采用哪種方式，銀行都不會虧本交易，客戶也不能比銀行更精明。所以選擇適合你的。