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醫(yī)保卡里的錢本來就是醫(yī)保費，是生病的時候花的，但也有人拿來買生活用品，甚至套現(xiàn)。

這種情況與醫(yī)保卡個人賬戶余額過高有關。截至2012年底，平均醫(yī)保賬戶累計超過1000元。人們一般將這筆錢理解為自己的錢，如何處理，就看他們自己了。

有專家認為，個人賬戶不具備風險分擔作用，只能用于特殊用途，不能用于互助，浪費優(yōu)質資源，應予以改革。

近日，有媒體報道，甘肅、陜西、江蘇、重慶、河南等省市部分醫(yī)保定點藥店可使用醫(yī)保卡購買生活用品等物品。近年來，一些醫(yī)保卡購物、購買保健品、甚至套現(xiàn)的報道屢見不鮮。全國有關部門也嚴厲打擊了多起套現(xiàn)案件。為什么這種現(xiàn)象會持續(xù)存在？除了監(jiān)管難，還有其他原因嗎？

醫(yī)保卡購物“經(jīng)久不衰”

“醫(yī)保卡不僅是用來購物的，很多時候都是先買藥再轉賣，這不是新現(xiàn)象，也不是新問題，這個問題和醫(yī)保制度一樣古老。” 中國人民大學公共管理學院教授、社會保障研究所所長李震長期關注醫(yī)療保險制度建設。

據(jù)她了解，不僅是醫(yī)保卡持卡人通過不正當手段從醫(yī)保卡中獲利，還有一些人利用醫(yī)保卡進行套利活動，形成了利益鏈條。比如，一個人醫(yī)保卡里有1000元，想用現(xiàn)金提現(xiàn)，他就買了1000元的藥，把藥賣給專門倒賣藥的“黃牛”，“黃牛”賣藥給需求者。所謂利益鏈。有些人甚至將自己的健康保險卡出租給他人使用。

據(jù)介紹，去年8月，江蘇省無錫市開發(fā)區(qū)人民檢察院對一起領取醫(yī)保卡套現(xiàn)案提起公訴。在這種情況下，兩兄弟拿到了醫(yī)保卡，賣了20天的藥。超過2000萬元。今年年初，廣西南寧市人力資源和社會保障局會同市公安、工商、藥監(jiān)、城管、衛(wèi)生等部門聯(lián)合行動，開展了針對非法中介在市區(qū)內收取醫(yī)保卡、無照經(jīng)營等違法行為。在檢查中發(fā)現(xiàn)，一些“套現(xiàn)醫(yī)保卡”的“經(jīng)營者”

千元“沉淀”在每個人的卡里

醫(yī)保卡套現(xiàn)問題與卡內個人賬戶余額過高有關。

我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險由社會統(tǒng)籌和個人賬戶組成。個人賬戶中的資金包括職工和企業(yè)的每月供款，約占職工工資的4%。如果不看病，一年的積累相當于半個月的工資。

退休人員無需繳納費用。從地方政策來看，社會統(tǒng)籌撥給老年人個人賬戶的資金會比這個數(shù)字大，是一個相當大的數(shù)額。

根據(jù)2012年人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報，年末個人賬戶累計2697億元，除以26486萬人參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，每個賬戶平均累計超過1000元。

“這筆錢本來是醫(yī)保費，生病的時候就花掉了，但是很多人往往一兩年都沒有生病，所以就存了這筆錢。這筆錢本來就是個人工資的一部分，就算是是企業(yè)付出的部分，也是員工自己的人工成本的一部分，人們普遍理解為‘這是我自己的錢’，所以想要花掉也就不足為奇了。” 李真說上海醫(yī)保卡套現(xiàn)方法，在制度初期，一些地方社會統(tǒng)籌和個人賬戶之間的關系是“直通式”的，即只有當個人賬戶里的錢用完時，來自社會的錢池子可以花掉，所以鼓勵被保險人把錢花在個人賬戶里。

李真認為，要杜絕醫(yī)保卡作弊行為，對數(shù)億參保人、數(shù)萬家藥店、醫(yī)院進行監(jiān)管，是一項相對艱巨的任務。

中國人民大學中國社會保障研究中心主任鄭功成認為，醫(yī)保卡套現(xiàn)需要綜合治理：一是強化醫(yī)保監(jiān)管作用，“保險詐騙”現(xiàn)象頻發(fā)，治理有效性應作為評價醫(yī)保監(jiān)管機構績效的核心指標；二是嚴格醫(yī)療機構、藥店定點資質管理，完善準入退出機制，及時取消違法機構定點資質；三是完善醫(yī)保信息系統(tǒng)。其基本依據(jù)是通過技術監(jiān)控可以避免一些“擔保欺詐”行為，臺灣在這方面的經(jīng)驗值得借鑒。四是改變司法不介入的薄弱現(xiàn)象，制定相應的司法約束措施。

我可以取消我的個人帳戶嗎？

鑒于個人賬戶缺乏風險分擔，一些專家認為應該改革個人賬戶。

李真說：“個人賬戶不是風險分擔機制，只能用于特殊用途，不能用于互助，浪費優(yōu)質資源。”

為了利用這部分資金，近年來也進行了一些嘗試。

比如，北京給參保人發(fā)一張銀行卡，將醫(yī)保個人賬戶中的資金轉入其中，醫(yī)保資金實際上就變成了即時收益。廣東、福建、浙江等省的一些地市正在探索將個人賬戶轉為家庭賬戶以擴大受益范圍，一些地市正在探索購買商業(yè)補充醫(yī)療保險等。

“據(jù)我所知，目前還沒有一個國家在社會醫(yī)療保險中實行過個人賬戶制度。在我國，個人賬戶制度是與社會保險捆綁在一起的，這在一定程度上受到了新加坡公積金制度的影響。” 李真說道。

新加坡公積金制度是一個強制性的個人儲蓄賬戶，通過雇主和雇員的共同供款來積累儲蓄，為被保險人提供一攬子保障，包括養(yǎng)老金、醫(yī)療、住房、教育、投資資產、家庭財產保險等。它有三個子系統(tǒng)。賬戶，一個是養(yǎng)老金賬戶，一個是醫(yī)療賬戶，一個是普通賬戶。

與中國類似，新加坡的被保險人也將其工資的約 8% 轉入醫(yī)療子賬戶。在政府規(guī)定的情況下上海醫(yī)保卡套現(xiàn)方法，我可以使用賬戶中的資金，也可以使用醫(yī)療賬戶中的部分資金購買商業(yè)醫(yī)療。保險，但醫(yī)療賬戶本身并不是一個保險系統(tǒng)。總的來說，新加坡醫(yī)療個人賬戶提供的保障是不夠的，但政府在新加坡的醫(yī)療服務供給方面給予了很多補貼，可以緩解一些保障不足的壓力。

李真主張取消個人賬戶，將相應的資金用于全市“一老一少”，即參加居民醫(yī)療保險的老人、學生、嬰兒的醫(yī)保。這樣既可以解決現(xiàn)有個人賬戶資金浪費問題，又可以降低“一老一小”保障水平，解決城市醫(yī)保“多戶”問題。目前，職工醫(yī)保的籌資水平是“一老一小”醫(yī)保的6倍左右。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對“一老一小”的保障水平很低，約11%的城鎮(zhèn)居民遭遇災難性醫(yī)療風險。,